Som operatør sørger sentralbanken for effektive og sikre løsninger for oppgjør av betalinger mellom bankene og forsyning av sedler og mynter.

Norges Bank er bankenes bank og den øverste oppgjørsbanken for betalinger mellom bankene i Norge. Bankene har mulighet til å ta opp lån og gjøre innskudd på sine kontoer i Norges Bank, og bruker sine kontoer til å gjøre opp betalinger seg imellom. Fordi sentralbanken utsteder penger, er innskudd i sentralbanken uten kreditt- og likviditetsrisiko for bankene. Renten bankene får på sine innskudd og lån i sentralbanken er en basis for rentesettingen i hele økonomien.

Mer informasjon om Norges Banks oppgjørssystem

Norges Bank har ansvaret for å utstede pengesedler og mynter i Norge. Dette innebærer å fastsette sedlenes og myntenes pålydende og utforming. I tillegg har sentralbanken et ansvar for å sikre at samfunnet har tilgang til og nødvendig tillit til kontanter som betalingsmiddel.

Mer om sedler og mynter

Som tilsynsmyndighet stiller sentralbanken krav til konsesjonsbelagte interbanksystemer.

Norges Bank er konsesjons- og tilsynsmyndighet for den delen av betalingssystemet som kalles interbanksystemer. Dette er systemer for avregning og oppgjør mellom kredittinstitusjoner. Generelle krav til interbanksystemer er nedfelt i betalingssystemloven, men Norges Bank kan fastsette nærmere krav til virksomhetene. Slike krav vil basere seg på en vurdering av risikoforholdene i det enkelte system. De systemer som har fått konsesjon, må rapportere til Norges Bank om omsetning, eksponeringer, avvik, katastrofetester mv.

Dersom et konsesjonsbelagt interbanksystem ikke er innrettet i tråd med betalingssystemloven eller konsesjonsvilkårene, vil Norges Bank kreve at systemeier retter opp dette. Formålet er å bidra til at interbanksystemer organiseres slik at hensynet til finansiell stabilitet blir ivaretatt. Norges Bank kan gi unntak fra kravet om konsesjon til interbanksystemer som vurderes å ha begrenset betydning for finansiell stabilitet.

Norges Bank fører tilsyn med to konsesjonsbelagte interbanksystemer:

• Norwegian Interbank Clearing System (NICS)
• DNBs oppgjørsbanksystem

Som overvåker vurderer sentralbanken det norske betalingssystemet og øvrig finansiell infrastruktur opp mot prinsipper og standarder for beste praksis, følger med på utviklingstrekk og anbefaler tiltak som bidrar til effektivitet, sikkerhet og beredskap.

Et viktig grunnlag for Norges Banks tilsyn og overvåking er Principles for Financial Market Infrastructures (PFMI) utarbeidet av Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) og International Organization of Securities Commissions (IOSCO). Målet med disse prinsippene er å sikre en robust finansiell infrastruktur som fremmer finansiell stabilitet.

Norges Banks eget oppgjørssystem (NBO) er ikke omfattet av lov om betalingssystemer. Norges Bank har imidlertid lagt til grunn at NBO skal overvåkes etter samme kriterier som konsesjonsbelagte interbanksystemer. Den interne overvåkingsfunksjonen i Norges Bank er adskilt fra den operative driften av NBO.

Flere av systemene som Norges Bank fører tilsyn med eller overvåker, følges også opp av andre myndighetsorganer:

• Overvåkingen av internasjonale systemer som er viktige for finansiell infrastruktur i Norge, foregår gjennom deltakelse i internasjonale samarbeidsfora ledet av andre lands sentralbanker. Dette gjelder valutaoppgjørsbanken CLS (US Federal Reserve) og de sentrale motpartene LCH (Bank of England) og Cboe (De Nederlandsche Bank).
• Verdipapiroppgjør og verdipapirregister drevet av Euronext Securities Oslo er underlagt konsesjon og tilsyn av Finanstilsynet. Samtidig pålegger det felleseuropeiske regelverket Central Securities Depository Regulation (CSDR) Norges Bank enkelte oppgaver som supplerer sentralbankens ansvar for å overvåke Euronext Securities Oslo etter sentralbankloven. Finanstilsynet er kompetent (besluttende) myndighet for Euronext Securities Oslo etter CSDR, mens Norges Bank er relevant (rådgivende) myndighet. Norges Bank og Finanstilsynet samarbeider tett på dette området.
• Finanstilsynet fører også tilsyn med systemer for betalingstjenester. Dette er kunderettede systemer som publikum og næringsliv har tilgang til, som kontanter, kortordninger og betalingsapplikasjoner. Samtidig tydeliggjør sentralbankloven at Norges Bank har et ansvar for overvåking av betalingssystemet som helhet, herunder de kunderettede systemene som Finanstilsynet fører tilsyn med. Også her samarbeider Finanstilsynet og Norges Bank tett.

Rapporten Det norske finansielle systemet gir en nærmere beskrivelse av de enkelte systemene som Norges Bank fører tilsyn med eller overvåker. Hendelser, funn og sentrale utviklingstrekk i tilknytning til Norges Banks overvåking og tilsynsarbeid rapporteres årlig i rapporten Finansiell infrastruktur.

Norges Banks pådriverrolle i finansiell infrastruktur springer ut av bankens lovpålagte ansvar for å overvåke betalingssystemet og øvrig finansiell infrastruktur, og for å fremme et effektivt og sikkert betalingssystem. Som del i dette arbeidet kan Norges Bank gi anbefalinger og oppfordre andre myndighetsorganer og private aktører til endringer som kan gjøre betalingssystemet og annen finansiell infrastruktur sikrere og mer effektiv.

Gjennom blant annet den årlige rapporten Finansiell infrastruktur setter Norges Bank søkelys på tiltak som kan bidra til at betalingssystemet forblir effektivt og sikkert i en tid med rask teknologisk utvikling og et krevende trusselbilde.

Rollen som pådriver inkluderer et ansvar for å bidra til gode beredskapsløsninger både som operatør og overvåker. I tillegg til å gi råd og anbefalinger har Norges Bank blant annet en sentral rolle i gjennomføring av TIBER-tester i kritiske systemer og deling av kunnskap og erfaring mellom aktører i sektoren om dette.

Norges Bank er også pådriver for samarbeid, dialog og koordinering blant aktørene i den finansielle sektoren, gjennom møter, seminarer og faste møteplasser som blant annet Betalingsforum og deltakelse i Beredskapsutvalget for finansiell infrastruktur.